銀行融資を受ける際に必要な事業計画書｜作成時のポイントとは？

事業を開始した起業家や中小企業経営者が銀行融資を利用する際、重要な書類の一つが事業計画書です。

銀行は、融資の可否を判断する際に、この事業計画書をもとに企業の将来性や信用度を評価します。

本記事では、事業計画書の役割や銀行融資との関連性、作成時のポイントについて解説します。

事業計画書とは？

事業計画書は、企業が将来の事業活動や経営戦略を明確に示した文書です。

具体的には、事業の目的や目標、市場や競合他社との比較分析、収益予測、事業に関する経営資源の活用方法などについて記載します。

事業計画書は、銀行融資だけではなく、資金調達など外部との関わりはもちろん、経営者や従業員などに対しても企業としてのビジョンや戦略を伝える重要なツールとして機能します。

他にも自社の事業を俯瞰できるなどのメリットも存在します。

銀行融資と事業計画書

銀行融資を受ける際には、事業計画書が重要な役割を果たします。

銀行は企業の信用度を判断する際、事業計画書をもとに以下の点を主に評価します。

①事業の将来性

事業計画書に記載された事業の内容、市場・競合の分析から、事業の成長性やニーズなどを元に評価します。

②収益性

事業計画書に記載された売上や利益の予測が適切であるか、将来的にも事業が持続可能であるかなどを判断し、将来的にも返済能力を維持できるかを判断されます。

③融資資金の使途

融資したお金が効果的に活用されるかどうかを検証します。

事業計画書において詳細な使途が示されていると有効です。

事業計画書を作成する際のポイント

事業計画書を作成する際に気をつけるべきポイントは以下の通りです。

①事業の明確な目的と目標

事業の目的や目標を具体的に記載し、事業のビジョンやどのような展望、計画であるかを明確に伝えることが重要です。

不明瞭な事業計画書は融資の判断が難しくなります。

②市場分析と収益予測

市場の規模や成長率、競合他社の状況など事業の参入する市場を分析し、利益の予測や事業の将来的な展望をなるべく提示することが求められます。

③資金計画

融資を受ける目的や金額、返済計画を具体的に示しましょう。

他にも事業のリスクや経営資源の活用などを織り込んだ資金計画を提示することで、事業計画書に具体性が生まれ、融資が受けやすくなります。

④リスク管理

事業に伴うリスク要因や対策を分析・記述することで、銀行側の不安材料を取り除くことが重要です。

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